تمويل شخصي من البنك الأهلي التجاري السعودي هو ضالتك ، وأيًا كان احتياجك للمال سواء من اجل تجديد المنزل ، أو لإكمال تعليم الأبناء ، أو لقضاء إجازة عائلية ، أو أيًا كان هدف التمويل فإن تمويل الأهلي الشخصي يحقق للعميل كافة تطلعاته المعيشية، ويعتبر هذا التمويل أحد الخدمات المصرفية العديدة التي يقدمها البنك للعملاء الأفراد، وفي هذه المقالة سوف نعرض شروط التمويل العامة للتمويل الشخصي، والمستندات المطلوبة للحصول على التمويل ، ومزايا منتج تمويل الأهلي الشخصي بالأسهم المحلية ومراحل الحصول على هذا المنتج بشكل مفصل وميسر.
تمويل شخصي من البنك الأهلي
الشروط ومتطلبات منتج تمويل الأهلي الشخصي
أيًّا كان نوع التمويل الشخصي يجب توفر الشروط التالية للحصول على التمويل والتي تشمل :
- أن يكون العميل المتفدم، موظفاً وعلى رأس العمل في أي من القطاعات (الحكومية أو القطاعات الخاصة من الشركات المعتمدة التي تحوّل رواتب موظفيها إلي البنك الأهلي عبر نظام “سريع” لتحويل الرواتب.
- أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري 3,000 ريال (للسعوديين) و4,000 ريال (لغير السعوديين) المقيمين .
- الحد الأدنى لفترة العمل شهر (للسعوديين)، و٣ أشهر (لغير السعوديين).
- أن لا يقل عمر المتقدم بطلب التمويل عن ١٨ سنة أثناء تقديمه للطلب، ولا يزيد عمره عن ٦٠ سنة عند موعد استحقاق آخر قسط (للسعوديين)،
- أن لا يقل عمر المتقدم بطلب التمويل عن ٢٢ سنة أثناء تقديمه للطلب، ولا يزيد عمره عن ٦٠ سنة عند موعد استحقاق آخر قسط (لغير السعوديين).
- تُطبق على التمويل الشروط والأحكام الخاصة بالبنك.
- معدل التسبة السنوي يبدأ من 3.79% لمدة تمويل 5 سنوات.
- يستوفى رسوم إدارية بنسبة 1% من مبلغ التمويل ولا تزيد عن 5,000 ريال سعودي أيهما أقل.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل الأهلي الشخصي
- يجب تعبئة نموذج طلب التمويل.
- إرفاق الطلب بصورة عن بطاقة الهوية الشخصية ( للمواطن) أو الإقامة ( للمقيم).
- خطاب من جهة العمل يتضمن ( نوع الوظيفة، وتاريخ التوظيف، والراتب الشهري).
مزايا التمويل الشخصي بالأسهم المحلية
من أبرز مزايا هذا التمويل حصول العميل عليه خلال 15 دقيقة من إرسال الطلب وذلك من خلال شراء الأسهم ومن ثم بيعها بشكل فوري، أو تحويلها إلى محفظة التداول الخاصة بالعميل، عبر عملية بسيطة تتم والعميل موجود، إضافة للعديد من المزايا والتي تشمل:
- هذا المنتج متوافق مع الضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- إمكانية الحصول على التمويل الشخصي من اي فرع من فروع البنك الاهلي.
- إمكانية الحصول على التمويل خلال 15 دقيقة.
- ايداع نقدي فوري لحساب العميل في حالة البيع.
- حرية الإحتفاظ بالأسهم للإستثمار أو الحصول على سيولة نقدية لتلبية احتياجاتك.
- يتراوح مبلغ تمويل الأهلي الشخصي بالأسهم المحلية من 5000 ريال حتى مليون و نصف ريال.
- برامج السداد بأقساط ميسرة و لفترات تصل إلى 5 سنوات.
- امكانية تأجيل قسط شهر رمضان المبارك.
- التأمين على العميل في حال الإعاقة أو الوفاة.
- إمكانية منح تمويلين بتمويل واحد (تمويل شخصي و عقاري لأقصى استفادة).
- لا حاجة لكفيل.
كيفية ومراحل الحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي بالأسهم المحلية
تتم عملية منح منتج تمويل الاهلي الشخصي بالأسهم المحلية من مرحلتين
المرحلة الأولى ( مرحلة الطلب ) وتتمثل في الخطوات التالية:
- زيارة العميل لفرع البنك الأهلي لتقديم طلب التمويل.
- يقدم العميل المستندات المطلوبة.
- يحدد العميل مواصفات التمويل وهي (مبلغ التمويل المطلوب، مدة التمويل، هامش الربح، القسط الشهري).
- يحدد العميل طريقة الحصول على الأسهم ( بيع أم تحويل).
- اختيار العميل لأحد الأسهم المعتمدة ضمن قائمة الأسهم المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
- يوقع العميل على نموذج الطلب المطبوع من النظام.
- الحصول على الموافقة المبدئية.
المرحلة الثانية ( مرحلة تنفيذ الطلب والحصول على التمويل)
- بعد الحصول على الموافقة يتم إشعار العميل برسالة نصية قصيرة بالموافقة.
- يقوم موظف البنك بشراء الأسهم من السوق (بالسعر المباشر) ومن ثم طباعة العقد وملحقاته.
- عند توقيع العميل لكافة المستندات، يقوم موظف الفرع بتنفيذ أمر البيع أو تحويل الأسهم حسب ما تم أختياره مسبقاً من العميل.
- بموجب العقد الموقع من العميل الذي يتضمن التفويض بالبيع ، يقوم الموظف ببيع الأسهم وسيتم تحصيل المبلغ في حساب الرواتب.
- في حالة اختيار تحويل الأسهم يقوم الموظف برفع طلب تحويل الأسهم من محفظة البنك إلى المحفظة الخاصة بالعميل (يشترط أن يكون للعميل محفظة نشطة لإتمام خيار تحويل الأسهم).